澳大利亚首次购房者的中位年龄表明住房发生了巨大变化

澳大利亚首次购房者的中位年龄表明住房发生了巨大变化

澳大利亚发生了很多变化，尤其是在房地产方面。没有什么比这 20 年的比较更能说明事情变得多么艰难了。

《澳洲观察》编译：在新千年之交，澳大利亚似乎已经做好了一切准备。
经济蓬勃发展——家庭在看到他们的工资迅速上涨时分享国家的好运。
简而言之，这是成为澳大利亚人的好时机。

回顾那个时代，在某种程度上，与过去20年的变化相比，它几乎难以辨认。可以说，已经发生的最大、最显著的变化之一是住房成本的迅速上涨。

为了从现实世界家庭的角度探索这种情况发生了怎样的变化，我们将在超过 20 年的数据中研究首次购房者的年龄中位数。

借款人不断变化的环境
根据数字金融分析研究公司的数据，当日历翻回到到21世纪初——当收音机还在高唱年度最热门歌曲——超级男孩乐队的《Bye Bye Bye》时——澳大利亚首次购房者的年龄中位数是24.5岁。当时，抵押贷款的期限一般为20年。

即使这个中等家庭假设在疾病、家庭问题或经济困难方面遇到了一些重大困难，他们通常也可以在 50 岁时摆脱抵押贷款。

这自然不仅对个人家庭的命运，而且对更广泛的经济都是一种恩惠。随着家庭不再每月支付抵押贷款，这些资金现在可以花在各种各样的企业的商品和服务上。

快进到 2022 年，情况发生了巨大变化。全国首次购房者的中位年龄增加了整整十年，达到 34.5 岁。由于房价现在相对于家庭收入显着提高，贷款期限已经延长，30 年期抵押贷款现在很普遍。

从理论上讲，这将使今天的第一批购房家庭还清贷款，直到他们达到工作生活的终点线，即 65 岁。

然而，结果可能会有很大差异，具体取决于首次购房者居住的州。

例如，在南澳大利亚，首次购房者的年龄中位数为 33.6 岁，而新南威尔士州为 36.3 岁。
也许不出所料，最昂贵的维多利亚州和新南威尔士州的首次购房者年龄中位数最高。与此同时，南澳大利亚和昆士兰的情况最低。

具有挑战性的长期后果
虽然我们现在可能会回顾21世纪初，认为那是一个过去的黄金时代，生活负担得起，家庭实际收入(经通胀调整后)强劲增长，但即使是这些条件最终也导致了澳大利亚人退休时的债务发生了一些重大变化。

根据科廷大学教授 Rachel Ong ViforJ 和 RMIT 大学教授 Gavin Wood 2017 年的分析，1990 年至 2015 年期间，65 岁以上澳大利亚人的平均抵押贷款债务与收入比率从 72% 上升至 152%。

背负债务的老年家庭比例也显着上升，1990 年有 7% 的 65 岁以上有房家庭持有抵押贷款债务，而 2015 年这一比例为 12%。

对于 55 至 64 岁的住户来说，增长更为明显，持有抵押贷款债务的房主比例从 1990 年的 14% 上升到 2015 年的 47%。

这些家庭中的绝大多数都是以目前价格的一小部分购买住房，而且贷款期限通常要短得多。然而，尽管有这些有利因素，越来越多的家庭已经将抵押贷款带入退休生活。

不难想象，今天的首次购房者中会有更大比例的人将抵押贷款债务带入退休，因为他们的贷款通常要大得多，而中位购房者在退休前还清贷款的时间要少得多。

根据第七频道最近的一篇报道，一些金融界人士提出了40年期抵押贷款的想法。考虑到目前首次购房者的年龄中值为34.5岁，如果一个购房者能够获得40年期的贷款，那么他们在74岁时才能还清贷款。

展望
过去三年给澳大利亚家庭带来了各种各样的惊奇——先是流行病，现在是十年来的高通货膨胀再度出现。因此，任何对未来的展望都充满了极高的不确定性。

然而，根据我们过去看到的趋势和不断增长的抵押贷款规模，可以说越来越多的家庭面临着几乎相当于一生的债务。这与在千禧年之交购买房屋的家庭相去甚远，他们中的许多人现在没有抵押贷款，可以自由选择任何方式花掉他们的收入。

最终，随着时间的推移，这将对经济和消费支出产生影响，因为家庭要花费数年时间来偿还抵押贷款，并要为此做出必要的牺牲。


来源：News.com.au